Bisakah menabung / berinvestasi 15% dari penghasilan Anda mulai usia 25 tahun, mungkin membuat Anda menjadi jutawan?

Fahad Uddin 08/13/2017. 12 answers, 25.989 views
savings

Saya menemukan artikel ini. Ini menyatakan,

Rencananya mengajak orang muda untuk memasukkan 15 persen dari gaji mereka ke dalam rekening tabungan - apakah itu IRA, 401 (k) atau rekening kena pajak - mulai dari 25 tahun, ia menulis untuk Business Insider. Dengan menyebarkan uang itu ke tiga jenis dana berbeda, seiring waktu, uang akan menumpuk dan berubah menjadi milyuner

Apa semua orang mengambilnya? Bisakah menabung / berinvestasi 15% dari penghasilan Anda mulai usia 25 tahun, mungkin membuat Anda menjadi jutawan?

Edit:

Terima kasih atas jawaban yang bagus. Beberapa orang telah menunjukkan bahwa satu juta dolar bukan angka yang besar lagi. Saya ingin mengklarifikasi bahwa saya berbasis di Karachi, Pakistan di mana $ 1 USD adalah 107 rupee dan $ 500 sudah cukup untuk hidup layak setiap bulan. Saya menghasilkan $ 550 per bulan sebagai pengembang perangkat lunak.

5 Comments
71 Nathan L 07/27/2017
Menjadi seorang jutawan tidak seperti biasanya. Kemungkinan inflasi akan membuat banyak penabung kelas menengah rata-rata menjadi jutawan.
7 MD-Tech 07/27/2017
mengambil $ 40000 sebagai gaji milenium median dari forbes.com/sites/timworstall/2017/01/14/… (hanya kasarnya) 15% akan menjadi $ 6000 dengan asumsi karir 40 tahun tanpa kenaikan gaji dan investasi pada 10% laba (saham pasar) calculator.net / ... mengatakan itu hampir 3 juta.
67 Mike Scott 07/27/2017
Saat anak-anak berusia 25 tahun mencapai usia pensiun, kemungkinan siapa pun yang memiliki rumah di luar taman trailer akan menjadi jutawan.
9 TTT 07/27/2017
@MikeScott - jangan diskon trailer yang bagus!
5 Shufflepants 07/28/2017
Ya, saya tidak lagi memikirkan orang-orang yang MEMILIKI satu juta dolar sebagai jutawan, melainkan sebagai orang yang menghasilkan jutaan atau lebih per tahun.

12 Answers


Nathan L 07/31/2017.

Bisakah keluarga kelas menengah melakukannya dengan 15%?

Ya, cukup mudah, sebenarnya.

Anda meninggalkan banyak angka, jadi mari kita mulai dengan beberapa asumsi. Jika Anda berada di median keluarga middle income di AS yang mungkin berarti $ 70.000 / tahun. 15% dari itu adalah investasi $ 875 per bulan.

Jika Anda menginvestasikan jumlah itu setiap bulan dan menerima pengembalian 6%, maka Anda akan memiliki satu juta dolar pada sekitar 57 tahun. 6% adalah angka yang sangat konservatif, dan seperti yang ditunjukkan oleh Ben Miller, S & P 500 secara historis kembali mendekati 11%. Jika Anda mengasumsikan laba 9% agresif, dan dilanjutkan dengan $ 875 / bulan selama 40 tahun sampai Anda mencapai 65, itu menjadi $ 4 juta.

Bisakah orang miskin melakukannya?

Mulailah dengan $ 9 / jam yang jauh lebih konservatif seharga $ 18.720 per tahun (40 jam * 52 minggu, tanpa lembur). Jika orang itu menghemat 14% dari pendapatannya atau sekitar $ 219 per bulan dari 25 hingga 65 tahun dengan 9% yang sama, mereka akan tetap mencapai $ 1 juta untuk pensiun.

Apakah itu lebih sulit untuk orang miskin? Tentu saja, tapi mudah-mudahan angka-angka ini menggambarkan bahwa lebih baik untuk menabung dan berinvestasi bahkan dalam jumlah kecil jika itu semua yang bisa dilakukan.

Apa artinya ini bagi pengembang perangkat lunak yang menarik gaji 6 angka?

Mereka yang berpenghasilan tinggi memiliki keuntungan terbesar jika mereka menabung dan kehilangan paling banyak jika tidak. Mari kita asumsikan gaji $ 100.000 / tahun dan pertandingan sederhana 401 (k) sebesar 3%. Bahkan arsip yang menikah bersama-sama, sebagian besar dari gaji itu akan dikenakan pajak dengan tarif 25%. Jika single Anda akan memukul tarif pajak penghasilan 28%.

Jika Anda dapat memaksimalkan batas kontribusi $ 18.000 (2017) dan mendapatkan tambahan $ 3.000 dari pertandingan majikan (dengan total kontribusi bulanan $ 1.750), kontribusi selama 40 tahun akan menjadi $ 8,2 juta dengan tingkat pengembalian 9%.

Jika Anda menarik uang itu sebesar 4% per tahun, Anda akan memiliki sisa pendapatan $ 300.000 selama masa pensiun Anda.

2 comments
2 JoeTaxpayer♦ 07/31/2017
Komentar bukan untuk diskusi panjang; percakapan ini telah dipindahkan ke obrolan . CATATAN: Ini berarti komentar lebih lanjut akan dihapus tanpa peringatan.
TylerH 08/01/2017
"Jika Anda menarik uang itu sebesar 4% per tahun, Anda akan memiliki sisa pendapatan $ 300.000 selama masa pensiun Anda." Dengan asumsi kematian pada usia berapa?

Tangurena 07/27/2017.

Itu tergantung pada seberapa banyak Anda menabung, berapa banyak tabungan Anda dapatkan setiap tahun.

Anda dapat memodelkannya dengan spreadsheet yang sangat sederhana:
model sederhana mentah

Tampilan rumus:
tampilan rumus

Anda dapat mengubah model sederhana ini dengan asumsi lain yang ingin Anda buat dan modelkan. Spreadsheet ini menganggap bahwa Anda hanya menghasilkan $ 50.000 / tahun, tidak pernah mendapatkan kenaikan gaji, bahwa tabungan Anda menghasilkan 6% per tahun dan bahwa pasar tidak pernah mengalami kehancuran seperti 2008. Artikel tidak pernah menyatakan asumsi yang dibuat oleh penulis, dan oleh karena itu kami tidak dapat secara jujur ​​menentukan seberapa jujur ​​penulisnya.

Saya merekomendasikan buku Engineering Your Retirement karena memiliki model yang lebih rinci dan masuk ke rincian lebih lanjut tentang apa yang Anda harapkan. Saya menulis posting sedikit lebih rinci yang menunjukkan spreadsheet yang pada dasarnya apa yang saya gunakan di rumah untuk melacak tabungan pensiun saya.

4 comments
7 AndyT 07/28/2017
Jawaban fantastis yang sebenarnya termasuk matematika! Saya tidak begitu yakin mengapa begitu banyak jawaban telah dipilih lebih tinggi ketika mereka hanya menyatakan itu mungkin tanpa memberikan matematika - jika OP tahu bagaimana melakukan matematika itu sendiri mereka mungkin tidak akan mengajukan pertanyaan.
2 reirab 07/30/2017
Perhatikan bahwa Anda tidak benar-benar harus menggunakan metode iteratif seperti ini (meskipun, tentu saja, itu berhasil.) Anda hanya dapat melakukan jumlahSavePerYear x ((1 + interestRate) ^ numberOfYears), di mana interestRate dinyatakan sebagai pecahan ke dapatkan jawaban akhirnya.
1 Magisch 07/31/2017
Jawaban ini juga menunjukkan seberapa rusak modelnya. Kebanyakan orang tidak akan secara konsisten membuat 50k atau lebih, tetapi lebih sedikit di awal, ketika itu paling penting dan lebih kemudian, ketika itu memiliki lebih sedikit waktu untuk mengumpulkan bunga. Juga, seperti yang Anda katakan, ini beroperasi pada prediksi (sangat sangat optimis) bahwa tidak akan ada lagi tabrakan pasar yang pernah terjadi.
cbeleites 08/01/2017
@Magisch: Perhatikan bahwa sekelompok orang yang menyingkirkan sebagian besar upah awal (lebih rendah) dan menyimpannya selama beberapa dekade menunjukkan ciri-ciri yang akan membuat perbedaan yang sangat substansial dengan rata-rata orang (orang barat) (artikel terkait mengatakan) if Anda dapat mengikuti resep sederhana ini "): mampu (dalam praktik) untuk hidup jauh di bawah kemampuan mereka saat ini, dan mampu (lagi dalam praktik) untuk tidak menghabiskan tabungan / investasi.

TTT 07/27/2017.

Millionaire, Shmillionaire! Mari kita lakukan perhitungan gaya Bruno Mars ini (saya ingin menjadi seorang Billionaire ...)

  1. Anda adalah seorang jenius pemrograman berusia 21 tahun dan pekerjaan pertama Anda di luar sekolah Anda mulai menghasilkan $ 150K / tahun.
  2. Anda tinggal di ruang bawah tanah orang tua Anda sehingga Anda tidak memiliki biaya, dan dapat menghindarkan seluruh gaji Anda. Anda juga hidup dalam keadaan tanpa pajak pendapatan negara bagian.
  3. Perusahaan Anda memberikan kenaikan sebesar 6% per tahun.
  4. Anda secara eksklusif berinvestasi pada sisi baik S & P 500, dan secara konsisten mendapatkan pengembalian 12% setiap tahun.
  5. Setelah orang tua Anda meninggal, mereka meninggalkan Anda dengan uang yang cukup untuk terus hidup dalam biaya rumah mereka selama sisa hidup Anda. Anda mungkin atau mungkin tidak memutuskan untuk tetap di ruang bawah tanah meskipun ada kamar yang tersedia di lantai atas.
  6. Anda memutuskan untuk pensiun pada usia muda yang matang 80 tahun.

Jika perhitungan saya benar, dalam skenario di atas, pada usia 80, Anda akan memiliki lebih dari satu miliar di bank, setelah pajak.

5 comments
20 Dan Henderson 07/27/2017
Jadi pada usia dan penghasilan saya, saya hanya perlu melipatgandakan gaji saya, hidup sampai 100, meyakinkan orang tua saya untuk pindah and membiarkan saya hidup dengan mereka bebas dari pajak (meskipun sekarang saya membuat lebih banyak daripada yang mereka kombinasikan), dan saya ' m siap!
3 TTT 07/27/2017
@DanHenderson - Heh. Nah, rencana ini bukan untuk semua orang. ;)
9 Harper 07/27/2017
$ 150k? Saya ingin menjadi 21 lagi.
15 Nij 07/28/2017
Kenapa menunggu sampai umur delapan puluh? Hanya menghabiskan ribuan tiket lotere dan tekan jackpot. Karena itulah yang dikatakan oleh strategi ini: mulailah beruntung dan tetap beruntung selamanya.
6 TTT 07/28/2017
@Nij - Saya mulai dengan angka yang dapat dipercaya dan sedikit melebarkan setiap variabel hanya untuk membuatnya mencapai satu miliar setelah pajak. Tetapi jika Anda mengubah jumlahnya menjadi wajar, Anda masih bisa mendapatkan antara $ 10 dan $ 50 juta. Saya sebenarnya tahu seorang pria yang melakukan ini. Dia adalah seorang insinyur yang tinggal bersama ibunya sampai dia menikah pada usia 55 tahun. Dia memiliki banyak jutaan di bank pada saat itu. Bagian terbaik dari cerita ini adalah bahwa istrinya tidak tahu berapa banyak uang yang dia miliki sampai setelah mereka menikah.

Ben Miller 07/27/2017.

Ya, menjadi jutawan adalah tujuan yang masuk akal. Menghemat 15% dari penghasilan Anda mulai dari usia 25 tahun dan berinvestasi di pasar saham kemungkinan akan membawa Anda ke sana.

CAGR (Compound Annual Growth Rate) S & P 500 selama 35 tahun terakhir adalah sekitar 11% . (Bahwa 35 tahun termasuk setidaknya dua kecelakaan yang cukup serius.) Anda mungkin mendapatkan lebih banyak atau lebih sedikit dari angka itu di masa depan, tetapi mari kita tebak bahwa Anda akan rata-rata 9%.

Katakanlah Anda memulai dengan tidak ada investasi, dan Anda mulai berinvestasi $ 100 per minggu pada usia 25 tahun. (Jika penghasilan tahunan Anda adalah $ 35.000, yaitu sekitar 15% dari penghasilan Anda.) Anda memutuskan untuk menginvestasikan uang Anda dalam indeks S & P 500 dana.

35 tahun dari sekarang ketika Anda berusia 60 tahun, Anda akan menjadi seorang jutawan ($ 1,2 Juta, sebenarnya).

Anda dapat memperoleh kurang dari 9% yang diasumsikan, tergantung pada bagaimana pasar saham melakukannya. Namun, jika Anda tetap dengan jumlah investasi 15% sepanjang karier Anda, kemungkinan besar Anda akan mendapatkan lebih banyak, karena penghasilan Anda mungkin akan meningkat selama karier Anda. Dan Anda mungkin akan bekerja melewati usia 60, memberikan waktu investasi Anda untuk menghasilkan lebih banyak lagi.

5 comments
1 Nathan L 07/27/2017
Saya menggunakan angka yang jauh lebih konservatif karena saya ingin menunjukkan bahwa itu benar bahkan untuk seseorang yang sangat menolak risiko dengan investasi mereka.
2 Ben Miller 07/27/2017
@NathanL Dan saya memutuskan untuk menggunakan asumsi pengembalian yang agak optimis, karena saya ingin menekankan bahwa itu dapat dilakukan bahkan untuk seseorang dengan penghasilan yang cukup rendah. Tidak ada yang dijamin, tetapi kami memiliki 100 tahun sejarah di pihak kami.
Nathan L 07/27/2017
Penghasilan rendah juga memiliki keuntungan ketika menggunakan Roth IRA. Banyak lagi yang bisa dikatakan tentang masalah yang menguntungkan orang miskin yang berinvestasi bahkan dalam jumlah kecil untuk pensiun.
Ben Miller 07/27/2017
@NathanL Itu benar; pajak adalah keseluruhan diskusi lainnya. Tetapi situs ini membutuhkan pertanyaan dan jawaban sederhana untuk "Apakah mungkin bagi orang berpenghasilan rendah untuk berinvestasi dan menjadi jutawan?" itu tidak tertutup. Saya harap ini dia.
6 jamesqf 07/28/2017
Perhatikan bahwa $ 100 / minggu itu mungkin kurang dari apa yang banyak orang berpenghasilan rendah hingga menengah membelanjakan untuk pembayaran mobil, kontrak telepon seluler yang mewah, dan TV kabel saluran-gaziliun.

glassy 07/27/2017.

Saya akan menawarkan jawaban lain, menggunakan angka yang berbeda.

Mari kita asumsikan 6% adalah tingkat pengembalian yang dapat Anda harapkan. Anda berusia 25 tahun, dan berencana untuk pensiun pada usia 65 tahun. Jika Anda memiliki $ 0 dan ingin $ 1 juta pada masa pensiun, Anda harus menyisihkan $ 524,20 / bulan, atau $ 6,290.40 / tahun, yang 15% dari $ 41.936. Jadi, $ 41.936 adalah apa yang Anda perlukan per tahun untuk mencapai target Anda.

Anda dapat menghitung angka Anda sendiri dengan kalkulator keuangan: 480 bulan sebagai istilah Anda (atau, sesuaikan ini dengan horizon waktu Anda dalam bulan), .486755% sebagai minat Anda (atau, ambillah tingkat bunga asumsi Anda + 1 hingga 1/12 daya dan kurangi 1 untuk mengkonversi ke tingkat bunga bulanan), 0 sebagai PV Anda, dan $ 1M sebagai FV Anda; kemudian pecahkan untuk PMT.

1 comments
Nathan L 07/27/2017
$ 503 setiap bulan harus mencapai $ 1 juta jika Anda juga menambah jumlah bulanan.

Dennis Jaheruddin 07/28/2017.

Penghasilan Anda saat ini sepertinya tidak cukup

Saya melihat banyak jawaban yang menghitung dengan pendapatan yang jauh lebih tinggi dari Anda, ini adalah sesuatu untuk situasi Anda:

Jika Anda akan mempertahankan penghasilan Anda saat ini selama sisa hidup Anda, di sini kira-kira bagaimana hal-hal akan berubah setelah 40 tahun:

Estimasi mudah dampak selama lebih dari 40 tahun

Semua bunga dihitung relatif terhadap jumlah dalam portofolio Anda. Oleh karena itu, mari kita mulai dengan 1 dolar selama 40 tahun:

  • 0% pengembalian tahunan: 480 dolar
  • 4% pengembalian tahunan: 1181 dolar
  • 8% pengembalian tahunan: 3491 dolar
  • 12% pengembalian tahunan: 11764 dolar

Dengan penghasilan Anda saat ini, 15% akan menjadi 82,5 dolar. Pada 12% ini akan lebih dari 40 tahun membuat Anda hampir 1 juta dolar. Saya akan menyebut pengembalian yang diminta lebih dari 12% tidak 'mungkin'.

Bagaimana jika penghasilan Anda meningkat

Kabar baiknya, adalah bahwa penghasilan Anda kemungkinan akan meningkat, dan terutama jika hal ini terjadi cepat akan mulai mencari. Kabar buruknya, gaji Anda saat ini cukup rendah. Jadi, pada dasarnya berarti Anda perlu membuat beberapa lompatan besar dalam beberapa tahun ke depan untuk membuat skenario ini mungkin.

  • Dengan asumsi 8% pengembalian tahunan, dan pertumbuhan gaji 1% per bulan selama 17 tahun ke depan (dan 0% pertumbuhan sesudahnya). Anda akan berakhir dengan satu juta setelah 40 tahun.
  • Sebagai perbandingan, dengan asumsi 8% pengembalian tahunan dan pertumbuhan gaji 0,5% per bulan selama 40 tahun ke depan, Anda akan berakhir dengan 'hanya' sekitar 660 ribu

Kesimpulan

Jika Anda dapat dengan cepat memindahkan gaji Anda ke kisaran yang lebih umum di AS, maka 15% dari penghasilan Anda dapat meningkat hingga satu juta sebelum Anda pensiun. Namun, jika Anda hanya mengikuti pertumbuhan bertahap, Anda harus cukup beruntung untuk mencapai satu juta.

Perhatikan bahwa bahkan jika mencapai satu juta tampaknya tidak mungkin, itu mungkin masih merupakan ide yang bagus untuk disimpan!

2 comments
2 reirab 07/30/2017
"Perhatikan bahwa bahkan jika mencapai satu juta tampaknya tidak mungkin, mungkin masih ada baiknya untuk menyelamatkan!" Memang, terutama karena biaya hidup mungkin jauh lebih rendah di Pakistan daripada di AS (atau Eropa, dll.) Satu juta USD tidak diperlukan di Pakistan untuk memiliki standar hidup yang sama dengan satu juta USD yang akan disediakan di AS.
1 Michael Kjörling 07/30/2017
@reirab Memang, karena OP mengatakan bahwa $ 500 / bulan sudah cukup untuk kehidupan yang layak. Dengan asumsi ingin mempertahankan itu selama 35 tahun, dan memasukkan uang ke dalam kasur serta mengabaikan inflasi setelah pensiun (saya tidak merekomendasikannya), Anda hanya membutuhkan $ 210k (dalam dolar hari ini, tentu saja) ketika Anda pensiun. Satu juta dolar akan memberikan sekitar $ 1200 / bulan selama 70 tahun, atau hampir $ 2400 / bulan selama 35 tahun, jelas jauh di atas tempat OP sekarang.

Chris Degnen 08/01/2017.

Artikel ini terkait dengan rencana William Bernstein yang dia uraikan untuk Business Insider , yang mengatakan:

Put equal amounts of that 15% into just three different mutual funds:

• A U.S. total stock market index fund
• An international total stock market index fund
• A U.S. total bond market index fund

Over time, the three funds will grow at different rates, so once per year
you'll adjust their amounts so that they're again equal.

That's it. 

Modelling this investment strategy

Memilih tiga dana dari Google dan menjalankan beberapa angka.

MUTF: VTSMX  Vanguard Total Stock Market Index
MUTF: VGTSX  Vanguard Total International Stock Index Fund Investor Shares
MUTF: VBMFX  Vanguard Total Bond Market Index Fund Investor Shares 

Indeks saham internasional baru akan kembali ke 29 April 1996, sehingga jangka waktu 21 tahun dimodelkan. Berdasarkan 15% dari gaji $ 550 per bulan dengan berbagai kenaikan tahunan:

annual salary   total contributions    final investment
rise (%)        over 21 years          value after 21 years
  0               20,790                    43,111
  1               23,007                    46,734
  2               25,526                    50,791 

Secara garis besar, investasi ini menggandakan nilai kontribusi selama dua dekade.

Note: Biaya rebalancing tidak termasuk dalam simulasi.

Di bawah ini adalah kode yang digunakan untuk menjalankan simulasi. Jika Anda memiliki Mathematica, Anda dapat mencoba dengan berbagai dana.

funds = {"VTSMX", "VGTSX", "VBMFX"};

(* Plotting the fund indices *)

{tsm, ism, tbm} = FinancialData[#, {"April 29, 1996",
     DateList[], "Month"}] & /@ funds; DateListPlot[
 Transpose[{First /@ #, 100 Last /@ #/#[[1, 2]]}] & /@
  {tsm, ism, tbm}, PlotLegends -> funds, PlotLabel ->  "Indices from month-end April 1996 rebased to 100"] 

masukkan uraian gambar di sini

(* Plotting the investment contributions *)

salary = 550;
investment = salary*0.15;
inflation = 2;
nmonths = Length[tsm] - 1;
ny = Quotient[nmonths, 12];
iy = Array[investment/3 (1 + inflation/100)^(# - 1) &, ny];
d = Take[Flatten[ConstantArray[#, 12] & /@ iy], 12 ny];

DateListPlot[Transpose[{Take[First /@ tsm, 12 ny], 3 d}],
 PlotLabel -> Row[{"Monthly contributions with ",
    inflation, "% inflation - Total = ",
    Total[3 d]}], PlotRange -> {Automatic, {0, Automatic}},
 PlotMarkers -> {Automatic, 6}, FrameLabel -> {"Time",
   Rotate[Style["$", 12], Pi/2]}, ImageSize -> 380] 

masukkan uraian gambar di sini

(* Calculating & plotting the investment values *)

{tsm2, ism2, tbm2} = Take[Ratios@# - 1, 12 ny] & /@
   Map[Last, {tsm, ism, tbm}, {2}];

d2 = 0;
ds = {};
eachyear[yr_] := Last /@ Function[series,
    AppendTo[ds, Total@Array[(d[[# + 12 (yr - 1)]] +
           If[# == 1, d2/3, 0]) Apply[Times,
          1 + series[[# + 12 (yr - 1) ;; 12 yr]]] &,
       12]]] /@ {tsm2, ism2, tbm2}

vals = Array[(d2 = Total@eachyear[#]) &, ny];

rd = Last /@ Partition[Take[First /@ tsm, {2, 12 ny + 1}], 12];

DateListPlot[Transpose[MapThread[
   {{#1, #2[[1]]}, {#1, #2[[2]]}, {#1, #2[[3]]}} &,
   {rd, Partition[ds, 3]}]],
 PlotMarkers -> {Automatic, 8}, PlotLabel -> Row[{
    "Individual fund investment values over ", ny,
    " years"}], PlotLegends -> funds, Epilog -> {Red,
   Arrowheads[0.06], Arrow[{{{2007, 10, 1}, 12000},
     {{2008, 10, 1}, 9000}}]}, FrameLabel -> {"Time",
   Rotate[Style["$", 12], Pi/2]}, ImageSize -> 400] 

masukkan uraian gambar di sini

Perhatikan di atas bagaimana indeks obligasi (VBMFX) mempertahankan nilai selama kecelakaan 2008. Ini mengilustrasikan alasan untuk melakukan diversifikasi di berbagai jenis dana.

DateListPlot[Transpose[{rd, vals}],
 PlotMarkers -> {Automatic, 8}, PlotLabel -> Row[{
    "Total investment value over time - Final value = ",
    Last[vals]}], FrameLabel -> {"Time",
   Rotate[Style["$", 12], Pi/2]}, ImageSize -> 400] 

masukkan uraian gambar di sini

3 comments
Tommy 08/01/2017
tidak satu pun dari grafik ini memiliki label sumbu yang membuatnya sulit untuk memahami apa yang Anda rencanakan. beri label pada grafik anak-anak Anda.
Tommy 08/01/2017
juga, saya akan sangat tidak setuju dengan alokasi yang sama dalam indeks AS. Lihatlah bagan Anda, secara harfiah hanya menyediakan utilitas negatif. Pengembalian lebih rendah dan tidak bertahan tahun 2008. VGTSX menambahkan tidak ada manfaat bagi portofolio ini selama 15 tahun yang ditampilkan.
Chris Degnen 08/01/2017
@Tommy Titik plot nilai indeks individu dalam bagan ke-3 adalah nilai sebelum penyeimbangan tahunan. Itulah mengapa indeks AS, VTSMX, lebih rendah di, katakanlah, April 2006 ketika itu berkinerja buruk indeks int'l, VGTSX. Kinerja yang kurang ini juga dapat diamati pada grafik pertama. Indeks-indeks ini dipilih hanya untuk mencocokkan spesifikasi William Bernstein, sehingga kekurangan dalam pilihan mencerminkan kelemahan penting dalam strategi, penemuan yang merupakan bagian dari tujuan pemodelan. Jika Anda memiliki pilihan yang lebih baik, saya dapat menjalankan simulasi lain. Pilihan dengan sejarah yang lebih panjang dari 21 tahun akan bagus.

matt 07/28/2017.

Seperti yang telah ditunjukkan oleh orang lain, jika Anda berasumsi bahwa Anda bisa mendapatkan 6% dan Anda berinvestasi 15% dari gaji AS yang masuk akal, maka Anda dapat mencapai 1 juta pada saat Anda pensiun.

Jika Anda berinvestasi dalam properti di pasar seperti Inggris (di mana saya berasal ...) maka inflasi harga rumah gila akan melakukannya untuk Anda juga. Pada tahun 1968 orang tua saya membeli rumah seharga £ 8000. Mereka memiliki hipotek di atasnya sekitar 75% dari nilainya. Mereka tidak tinggal di sana tetapi rumah itu sekarang bernilai sekitar £ 750.000. Oke, itu hampir 60 tahun, tetapi dengan usia kerja 55 tahun itu tidak terlalu masuk akal. Jika Anda mengasumsikan pasar properti (atau pasar saham) dapat terus naik selamanya ... maka investasikan sebanyak mungkin properti dengan 15% Anda sebagai pembayaran hipotek ... dan saksikan jatuhnya jutaan dolar. Tentu saja, Anda Anda juga mendapatkan sewa atas portofolio properti Anda di tahun-tahun berikutnya.

Namun, ambillah pandangan panjang. Inflasi akan mencapai nilai satu juta. Pada tahun 1968, satu juta adalah jumlah uang yang sangat besar. Sekarang ini 'Pah, jadi apa, orang kaya nyata punya miliaran'. Anda akan mendapatkan jutaan uang Anda dan itu tidak akan cukup untuk pensiun dengan nyaman! Pada tahun 1968 gaji orang tua saya sebagai orang yang ahli sekitar £ 2000 setahun ... pekerjaan yang setara sekarang membayar lebih dekat ke £ 50.000 ... 25x inflasi gaji pada saat itu. Lakukan itu lagi, gaji profesional terampil dalam 60 tahun £ 125.000 setahun ... jadi sejuta Anda sebenarnya adalah gaji 4 tahun.

Bukan tanpa henti negatif ... hanya menunjukkan bahwa target keuangan seperti 'memiliki satu juta (dolar)' bukan strategi yang baik. 'Memiliki sesuatu yang menghasilkan jumlah uang yang layak' adalah yang lebih baik.

3 comments
Nij 07/28/2017
1968 adalah 51 tahun, hampir enam puluh.
Wilf 07/30/2017
@matt khusus untuk properti UK masalah di sini adalah jika Anda tidak memiliki properti Anda harus mendapatkannya dengan harga tinggi (saya kira sebagian karena permintaan tinggi dan ketersediaan rendah di mana diperlukan / diinginkan) - juga beberapa analis berpikir ada adalah gelembung perumahan dan harganya akan turun pada titik tertentu.
1 reirab 07/30/2017
1 juta / 125.000 = 8, bukan 4.

Rolen Koh 07/31/2017.

Jika dengan menjadi milyuner yang Anda maksud miliarder dolar maka saya ragu bahwa itu benar-benar mudah dalam konteks Pakistan. Saat ini nilai tukar adalah 107 rupee Pakistan per dolar AS bahkan dengan nilai tukar ini, memiliki satu juta dolar AS berarti memiliki 107 juta rupee kekayaan. Sekarang dengan perhitungan matematika ini, Anda dapat menghitung dengan sangat baik berapa banyak kemungkinan bagi rata-rata orang Pakistan berusia 25 tahun untuk memiliki kekayaan sebesar itu. Dan pada saat Anda memiliki 107 juta rupee Pakistan kekayaan, nilai tukar terhadap dolar AS hanya akan naik terhadap mata uang Pakistan.

Artikel yang Anda sebutkan itu membuat perhitungan dalam konteks AS dan istilah dolar. Namun jika Anda hanya berbicara dalam konteks negara Anda, maka menjadi jutawan berarti memiliki 1 juta rupee kekayaan dan itu adalah sesuatu yang cukup dapat dicapai dengan gaji Anda dan dalam rentang waktu yang sangat singkat.


cbeleites 08/01/2017.

Orang lain telah menunjukkan pengaruh bunga majemuk terhadap pertanyaan itu. Saya ingin menambahkan perspektif yang sama sekali berbeda.

Perhatikan bahwa artikel itu mengatakan

if Anda bisa mengikuti resep sederhana ini sepanjang karier kerja Anda, Anda hampir pasti akan mengalahkan sebagian besar investor profesional [...] Anda mungkin akan mengumpulkan cukup tabungan untuk pensiun dengan nyaman.

(titik yang terakhir mungkin adalah tanda yang lebih praktis daripada yang agak sewenang-wenang juta (rupee? dolar?)

Maksud saya di sini adalah bahwa sekelompok orang yang menyingkirkan sebagian besar upah awal (yang lebih rendah) dan menyimpannya selama beberapa dekade menunjukkan (setidaknya) dua ciri yang akan membuat perbedaan yang sangat substansial dengan rata-rata orang (Barat) . Mereka mungkin berkorelasi, meskipun: orang-orang yang tidak tergoda atau mampu menahan godaan untuk menghabiskan (hampir) seluruh pendapatan mereka mungkin lebih cenderung tidak menyentuh tabungan atau investasi mereka. (Di negara saya, orang-orang suka melihat diri mereka sebagai "juara dunia dalam tabungan", tetapi jika Anda berbicara dengan orang-orang Anda menemukan bahwa banyak orang berbicara tentang menabung untuk liburan berikutnya [sebagai lawan menabung untuk pensiun].)

Juga, jika Anda pergi dengan cara ini jauh sebelum Anda dapat pensiun Anda mencapai tingkat kemandirian relatif yang dapat memberi Anda posisi yang jauh lebih baik dalam negosiasi upah karena Anda tidak need mengambil pekerjaan yang dibayar sangat buruk yang datang dalam rangka untuk bertahan hidup tetapi mampu menunggu dan melihat dan bernegosiasi untuk pekerjaan yang lebih baik.

Secara psikologis, tampaknya juga akan lebih mudah untuk secara konsisten menjaga peningkatan pengeluaran Anda di bawah peningkatan penghasilan Anda daripada mengurangi pengeluaran begitu Anda kelebihan belanja.
Ada studi di sekitar yang menemukan pemilik rumah rata-rata jauh lebih kaya daripada orang-orang yang tetap tinggal di apartemen sewaan (saya kebanyakan berbicara Jerman, menyewa adalah normal dan tidak menyiratkan kemiskinan - tetapi temuan serupa juga telah dijelaskan untuk AS) bahkan meskipun seseorang yang akan mengambil uang tambahan pemilik rumah yang dimasukkan ke dalam rumah mereka di atas sewa dan diinvestasikan dengan cara lain akan menghasilkan lebih banyak nilai daripada rumah . Perbedaannya sebagian besar disebabkan oleh fakta bahwa membeli dan membayar lebih rendah rumah memberlakukan pengeluaran dan simpanan yang rendah, dan ditemukan bahwa setelah beberapa dekade pemilik rumah membayar uang lebih sering menghabiskan lebih sedikit daripada rekan-rekan sosial-ekonomi yang menyewa. Kelompok yang dijelaskan dalam pertanyaan ini adalah salah satu yang bahkan tidak memerlukan bantuan mental untuk menegakkan tabungan .

Selain itu, jika ini bukan tentang juta tetap tetapi tentang mencapai tingkat kekayaan yang memungkinkan Anda untuk pensiun: orang-orang yang telah mempraktekkan kebiasaan belanja moderat sebagai orang dewasa selama beberapa dekade biasanya juga jauh lebih mampu bergaul dengan lebih sedikit di masa pensiun daripada yang lain siapa yang pergi dengan gaya hidup konsumsi yang tinggi sebagai gantinya (misalnya pemilik rumah lagi).

Perkiraan saya adalah bahwa efek-efek ini bersatu dengan cara yang jauh lebih penting daripada efek gabungan "biasa" yang menarik - dan bahkan lebih banyak lagi jika Anda melihat bunga vs. inflasi, yaitu daya beli investasi Anda untuk kehidupan sehari-hari.

Perhatikan bahwa mereka juga menyebabkan kelompok tersebut menjadi lebih tangguh jika terjadi kecelakaan pasar daripada rata-rata orang yang tidak memiliki tabungan (catat bahwa kerusakan pasar menyebabkan peningkatan risiko kehilangan pekerjaan).


Sedikit di luar topik: Saya tidak tahu cukup betapa sulitnya menghemat 50 USD dari 50 USD di Pakistan - dan dengan demikian tidak dapat berkomentar apakah savings effort disebut di koran setara / lebih tinggi / lebih rendah dari apa yang Anda capai. Saya menemukan bahwa mencoba untuk mempertahankan kehidupan siswa (misalnya pengeluaran yang ada di dalam sarana seorang siswa) untuk tahun-tahun profesional pertama dapat membantu memulai sebuah sarang telur (pengalaman Eropa - sekali lagi, tidak yakin apakah berlaku di Pakistan).


Paul Smith 08/03/2017.

Jawaban yang sangat sederhana adalah bahwa bunga majemuk adalah senyawa tidak linier. Uang yang diinvestasikan untuk mendapatkan bunga lebih lama, dan semakin cepat Anda mulai berinvestasi, semakin lama harus mendapatkan bunga.

Ide-ide ini keluar dari investasi pensiun di mana 65 adalah usia pensiun yang biasa dan apa yang Anda investasikan dalam sepuluh tahun pertama pensiun Anda (atau dana bunga majemuk lain) menyumbang lebih dari 50% dari apa yang akan Anda dapatkan.

25 hingga 65 adalah empat puluh tahun dan $ 100 diinvestasikan sebesar 7% selama 40 tahun adalah $ 1400. $ 100 diinvestasikan setiap tahun selama 40 tahun pot akan bernilai hanya di bawah $ 20.000. Pada 30 tahun, itu akan bernilai di bawah $ 10.000, dan pada 20 tahun itu akan bernilai hanya $ 4099.

Jika Anda menggandakan jumlah investasi setiap 10 tahun, Anda akan menginvestasikan $ 15700, dan pot akan bernilai $ 45.457. Lakukan persis sama tetapi mulai dari 35 bukannya 25 dan pot Anda hanya bernilai $ 14.200.

2 comments
JoeTaxpayer♦ 08/01/2017
Sentimen itu benar, tetapi salah ketik utama. 7% selama 40 tahun? Lebih dekat ke 16X, tepatnya, 14,97X atau $ 1500 untuk deposit $ 100 itu. Anak saya yang berusia 18 tahun telah menabung sejak dia mulai bayi duduk di usia 12 tahun. Berharap untuk memiliki $ 50K saat dia keluar dari perguruan tinggi. 40 tahun kemudian, ada yang mendekati $ 1 juta itu.
Paul Smith 08/02/2017
Terima kasih - diperbaiki.

Francesco Pasa 07/31/2017.

Saya hanya ingin menunjukkan beberapa hal, dan saya tidak memiliki reputasi yang cukup untuk berkomentar.

  1. Saya melihat banyak asumsi aneh tentang pengembalian di pasar saham. Jangan menganggap lebih dari 4% pengembalian dalam jangka panjang, apa pun lebih dari ini tidak masuk akal. Ini telah dipelajari secara ekstensif . Misalnya Ben Miller mengutip 12%, tetapi ini tidak menghitung inflasi dan mulai tahun 1986 hanya akan mempertimbangkan pasar bull besar (pasti dengan beberapa kemerosotan, tapi tetap ...)
  2. Jangan membatasi diri Anda hingga 15%. Sebagian besar penghematan waktu lebih dari itu sangat mungkin, bahkan jika Anda adalah pekerja berpenghasilan rendah. Meningkatkan tingkat tabungan memiliki tiga efek: (1) meningkatkan jumlah uang yang Anda tabung setiap bulan, (2) menurunkan biaya yang harus dikeluarkan oleh jumlah uang dan (3) membuat efek gabungan dari uang yang Anda simpan jauh lebih tinggi (Anda meningkatkan pengganda dalam eksponen).

Menyimpan 50% sangat mungkin. Saya tahu orang-orang menabung 65%.

Untuk lebih jelasnya lihat di sini

EDIT:

Mari saya ulangi bahwa 4% itu maksimum yang dapat Anda asumsikan jika Anda ingin memastikan untuk memiliki setidaknya pengembalian itu dalam jangka panjang. Ini bukan rata-rata, itu minimum, nilai yang dapat Anda harapkan dan rencanakan.

Hanya untuk memperkuat klaim, saya dapat mengutip Irrational Exuberance dari Robert Schiller, yang secara eksplisit mengatakan, pada halaman 135 dari edisi 2015, bahwa dari Januari 1966 hingga Januari 1992 pengembalian tahunan sebenarnya hanya 4,1%. Tentu, ini tidak begitu penting jika Anda berinvestasi sepanjang jalan, tapi masih 26 tahun.

3 comments
2 JoeTaxpayer♦ 07/29/2017
Anda mengatakan 4% dan mengutip Studi Trinitas. Tapi, 4% adalah tingkat penarikan aman dari TS yang disarankan aman, bukan pengembalian.
Francesco Pasa 07/30/2017
Benar. Jika saya memiliki 4% return maka saya dapat menarik 4% tanpa mengurangi pokok (kurang lebih). Pokoknya dengan asumsi 10% pengembalian terlalu tinggi harapan.
2 JoeTaxpayer♦ 07/30/2017
Komentar terakhir saya di sini - Asumsi Trinity adalah bahwa penarikan dimulai dengan 4% aset, tetapi meningkat setiap tahun dengan inflasi. Anda mengutip sebuah penelitian terkenal tanpa membacanya atau mungkin sepenuhnya memahaminya.

HighResolutionMusic.com - Download Hi-Res Songs

1 The Chainsmokers

Beach House flac

The Chainsmokers. 2018. Writer: Andrew Taggart.
2 (G)I-DLE

POP/STARS flac

(G)I-DLE. 2018. Writer: Riot Music Team;Harloe.
3 Anne-Marie

Rewrite The Stars flac

Anne-Marie. 2018. Writer: Benj Pasek;Justin Paul.
4 Ariana Grande

​Thank U, Next flac

Ariana Grande. 2018. Writer: Crazy Mike;Scootie;Victoria Monét;Tayla Parx;TBHits;Ariana Grande.
5 Diplo

Close To Me flac

Diplo. 2018. Writer: Ellie Goulding;Savan Kotecha;Peter Svensson;Ilya;Swae Lee;Diplo.
6 BTS

Waste It On Me flac

BTS. 2018. Writer: Steve Aoki;Jeff Halavacs;Ryan Ogren;Michael Gazzo;Nate Cyphert;Sean Foreman;RM.
7 Clean Bandit

Baby flac

Clean Bandit. 2018. Writer: Jack Patterson;Kamille;Jason Evigan;Matthew Knott;Marina;Luis Fonsi.
8 Imagine Dragons

Bad Liar flac

Imagine Dragons. 2018. Writer: Jorgen Odegard;Daniel Platzman;Ben McKee;Wayne Sermon;Aja Volkman;Dan Reynolds.
9 BlackPink

Kiss And Make Up flac

BlackPink. 2018. Writer: Soke;Kny Factory;Billboard;Chelcee Grimes;Teddy Park;Marc Vincent;Dua Lipa.
10 Nicki Minaj

No Candle No Light flac

Nicki Minaj. 2018. Writer: Denisia “Blu June” Andrews;Kathryn Ostenberg;Brittany "Chi" Coney;Brian Lee;TJ Routon;Tushar Apte;ZAYN;Nicki Minaj.
11 Rita Ora

Cashmere flac

Rita Ora. 2018. Writer: Sean Douglas;Lindy Robbins.
12 Backstreet Boys

Chances flac

Backstreet Boys. 2018.
13 Brooks

Limbo flac

Brooks. 2018.
14 Rita Ora

Velvet Rope flac

Rita Ora. 2018.
15 Fitz And The Tantrums

HandClap flac

Fitz And The Tantrums. 2017. Writer: Fitz And The Tantrums;Eric Frederic;Sam Hollander.
16 Little Mix

Woman Like Me flac

Little Mix. 2018. Writer: Nicki Minaj;Steve Mac;Ed Sheeran;Jess Glynne.
17 Cher Lloyd

None Of My Business flac

Cher Lloyd. 2018. Writer: ​iamBADDLUCK;Alexsej Vlasenko;Kate Morgan;Henrik Meinke;Jonas Kalisch;Jeremy Chacon.
18 Billie Eilish

When The Party's Over flac

Billie Eilish. 2018. Writer: Billie Eilish;FINNEAS.
19 Kelly Clarkson

Never Enough flac

Kelly Clarkson. 2018. Writer: Benj Pasek;Justin Paul.
20 Lil Pump

Arms Around You flac

Lil Pump. 2018. Writer: Rio Santana;Lil Pump;Edgar Barrera;Mally Mall;Jon Fx;Skrillex;Maluma;Swae Lee;XXXTENTACION.

Related questions

Hot questions

Language

Popular Tags